האם אתם יודעים איזה ביטוחים אתם צריכים?

האם אתם יודעים איזה ביטוחים אתם צריכים?

ואם כן, האם אתם יודעים איזה ביטוחים יש לכם?

היום שמעתי בפעם השלישית את הגברת חני שפיס מדברת על ניהול סיכונים למשפחה. למי שלא מכיר חני הינה יועצת בכירה בתחום הסיכונים ומכירה את חברות הביטוח, קופות החולים ורבות מפוליסות הביטוח מכל כיוון אפשרי.

מעבר לכך שתמיד אני נהנה לשמוע איש מקצוע מהמעלה הראשונה, כל שכן כשמדובר בחני, היום חני הראתה לנו איך היא מחלקת את הביטוחים השונים לשלוש קטגוריות, בהתאם לחשיבותן למשפחה.

אומנם חשוב לזכור שזאת חלוקה כללית, ובהתאמת פתרון ללקוח יש להסתכל על הצרכים האינדיבידואלים של אותו לקוח/משפחה, אך יחד עם זאת, קשה לי שלא להסכים עם החלוקה שחני עשתה ולפיכך אני מפרסם אותה כאן כלשונה.

 ביטוחי "חובה" –MUST HAVE

  1. ביטוח בריאות – משלים לביטוח הבריאות הממלכתי אשר יכלול את הכיסויים לתרופות מחוץ לסל ורפואת חו"ל (השתלות, טיפולים, ניתוחים ומחליפי ניתוח בחו"ל).
  2. סיעוד – משלים סיעוד לביטוח לאומי ולקופות החולים.
  3. ביטוח חיים – משלים לפנסיית שארים.
  4. אובדן כושר עבודה – משלים לפנסיית נכות או מנהלים.

ביטוחי "צריך" – SHOULD HAVE

  1. ניתוחים ומחליפי ניתוח בארץ.
  2. גילוי מחלות קשות (בעיקר לעצמאים ואנשים עד גיל 50).
  3. נכות מתאונה, תאונות אישיות (צווארון כחול, ספורט אתגרי, עצמאיים).
  4. נכות תעסוקתית

ביטוחים שהם "מעגל מפנק" – NICE TO HAVE

  1. רפואה אמבולטורית
  2. רפואה משלימה
  3. ייעוץ פסיכולוגי
  4. התפתחות הילד
  5. ביקור רופא
  6. אבחון מהיר
  7. כתבי שירות

לדעתי חשוב שכל משפחה תסתכל ותבין את החלוקה הזאת ותשאל את עצמה את שתי השאלות הבאות-

  1. האם אנו כמשפחה מודעים לכל הסיכונים שיש והנזקים שהם עלולים לגרום לנו?
  2. האם הביטוחים שרכשנו עד כה הם בהתאם לתשובתנו לשאלה הראשונה?

תתפלאו לגלות שאצל משפחות רבות אין התאמה בין התשובה לשאלה הראשונה והתשובה לשאלה השניה ולפיכך אני ממליץ לכם להיפגש איתי על מנת להבין לעומק את הסיכונים השונים. לאחר שתבינו את הסיכונים השונים תוכלו לדעת האם אתם מבוטחים בביטוחים מיותרים או חלילה האם קיים אצלכם תת ביטוח.

לסיכום, כמו שאני אומר תמיד – אין גבול לביטוחים שניתן לרכוש וכמובן שיש מסגרת תקציבית לכיסויים אותם ניתן לרכוש (אגב, לדברי חני כ-10% מהשכר נטו צריך להיות מוקדש לרכישת סיכונים).

יחד עם זאת, חשוב שכל משפחה תבין ותראה את התמונה המלאה ותקבל את ההחלטה מידיעה ולא מתוך חוסר ידע.

זה הזמן להזכיר שוב שבחודש הקרוב צפויה הרעה נוספת בביטוחים הסיעודיים (פרמיות מתייקרות, ערכי סילוק פחות טובים, פוליסה פחות טובה) ולפיכך אני ממליץ לוודא שלכם ולמשפחתכם יש כיסוי סיעודי מתאים.

שלכם,

עדי