האם כדאי לרכוש ביטוח ריסק (למקרה מוות) בתוך ביטוח המנהלים?

האם כדאי לרכוש ביטוח ריסק (למקרה מוות) בתוך ביטוח המנהלים?

לדעתי התשובה היא חד משמעית – לא!

 

עכשיו אסביר את עצמי-

 

כמעט בכל ביטוחי החיים (ריסק למקרה מוות) הקיימים בתוך ביטוחי המנהלים הפרמיה משתנה כל שנה. כלומר, ככל שאנו מתבגרים עלות הריסק עולה.

עד כאן זה נשמע טוב והגיוני אז איפה הבעיה?

הבעיה לטעמי היא שאין לנו מושג כמה הביטוח הזה עולה לנו וגם הצרכים שלנו משתנים עם השנים.

לדוגמא – פלוני מצטרף לביטוח מנהלים בגיל 32. באותו הזמן יש לו שני ילדים קטנים בבית ולכן מחליט לרכוש כיסוי על סך 1 מליון ש"ח ובגלל גילו הצעיר הכיסוי עולה לו כ-90 ש"ח בחודש.

הריסק כאמור מתייקר כל שנה ובחלוף 30 שנה הוא יעלה לו מעל 1000 ש"ח בחודש! זאת לא טעות, מעל 1000 ש"ח בחודש!!!

האם בגיל 62, כאשר ילדיו כבר עברו את גיל 30 נדרש לאותו פלוני כיסוי למקרה מוות על סך 1 מליון ש"ח? סביר להניח שהתשובה היא לא ולפיכך מומלץ לאותו אדם פשוט לצמצם את הכיסוי הביטוחי על מנת לצמצם את הפרמיה.

מדוע אם כן שלא יעשה זאת?

הסיבה לכך פשוטה. הנתונים לא נמצאים מול העיניים שלו אלא חבויים בתוך ביטוח המנהלים שלו והוא איננו יודע שחלק גדול מההפקדות הפנסיוניות שלו מופנה לרכישת ריסק שאינו נחוץ לו, על חשבון ההפקדות לגיל פרישה. יש הקוראים לריסק שכזה הרוצח השקט של החסכון הפנסיוני.

אז מה עושים?

ההמלצה שלי היא לבטל את הריסק שנמצא בתוך ביטוח המנהלים ולרכוש אותו כביטוח פרטי*.

כאשר החיוב יתבצע דרך הוראת קבע/כרטיס אשראי אותו פלוני יוכל לדעת באופן קבוע כמה עולה לו הביטוח והוא יוכל לשאול את עצמו האם הכיסוי אכן הכרחי לו.

מעבר לכך, ביטוח למקרה מוות בפרמיה קבועה לעולם יהיה זול יותר מביטוח למקרה מוות בפרמיה משתנה ולכן עדיף לרכוש את הכיסוי למקרה מוות בפרמיה קבועה**. עוד פרטים תוכלו לקרוא כאן.

עלויות ריסק קבוע לעומת משתנה

טבלת השוואת עלויות ברכישת ביטוח בפרמיה קבועה לעומת משתנה

 

אתם מוזמנים לפנות אליי אם תרצו לקבל עוד פרטים על ביטוח ריסק למקרה מוות בפרמיה קבועה.

שלכם,

עדי

 

*לפני ביטול הביטוח הראשון יש לוודא שנרכשה פוליסה פרטית ללא הגבלות רפואיות.

**החל מסוף ספטמבר 2016 לא ניתן יהיה לרכוש יותר כיסוי למקרה מוות בפרמיה קבועה ולכן אני ממליץ לפעול כבר עכשיו.