האם ניתן לסמוך על פנסיית הנכות של קרן הפנסיה?

האם ניתן לסמוך על פנסיית הנכות של קרן הפנסיה?

לטעמי התשובה היא ממש לא בטוח

בטחון אישי

כשאני יושב עם לקוחות על התיק הפנסיוני שלהם אני מנסה להסביר להם בפירוט על ההבדלים בין ביטוח מנהלים וקרן פנסיה.

אני יודע שאת רוב הלקוחות זה לא ממש מעניין אולם לדעתי זאת טעות קריטית לא להתעניין בכך. ההחלטה בין אם לבחור במוצר X או במוצר Y עשויה להיות קריטית.

חשוב לדעת שלקרנות הפנסיה יתרונות רבים. חלק מהם הינם דמי ניהול נמוכים ועלויות ביטוח נמוכות. יחד עם זאת, כפי שלקוחותי שומעים ממני, יש להן גם חסרונות לא מעטים ואחד מהם הוא הכיסוי למקרה של אובדן כושר עבודה, הלוא היא פנסיית הנכות.

לקוחות שנפגשו איתי בעבר שמעו ממני כבר שאני מעריך שקרן פנסיה תשלם פנסיית נכות רק במקרה של טוטאל לוס, כלומר רק אם באמת האדם לא יכול לתפקד ולעבוד בשום עבודה אחרת. כמובן שאף אחד מאיתנו לא רוצה להגיע לסיטואציה הזאת.

בחודש ינואר 2017, דבריי קיבלו חיזוק בפסק דין, כאשר בית המשפט, בגיבוי המפקחת על הביטוח הגברת דורית סלינגר, גיבה את קרן הפנסיה מבטחים ואישר שחברת מנורה לא צריכה לשלם פנסיית נכות לאדם שמצא עבודה אחרת, גם אם הכנסתו נחתכה ב-50%.

אני ממליץ לכל אחד ואחת מכם לפתוח את הלינק המצורף, להקדיש מספר דקות לקריאת הכתבה והכי חשוב- להפנים;

כיסוי אמיתי למקרה של אובדן כושר עבודה קיים אך ורק בפוליסת ביטוח ולא בקרן פנסיה.

http://www.ynet.co.il/articles/0,7340,L-4909904,00.html

שלכם,

עדי