קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה

בחודש נובמבר 2016 הושק מוצר חסכון חדש ששמו "קופת גמל להשקעה".

מהי קופת גמל להשקעה ומהם יתרונותיה וחסרונותיה?

בפוסט הקרוב אנסה לענות בקצרה על שאלות אלה.

בדומה לקופת הגמל הרגילה גם קופת הגמל להשקעה הינה מכשיר לחסכון פנסיוני. יחד עם זאת, ובניגוד לקופת הגמל הרגילה, ניתן יהיו למשוך את הכסף בכל עת, ללא קנסות יציאה (35% קנס יציאה במשיכה מוקדמת של קופת גמל), אלא רק בביטול הטבות המס שמיועדות לגיל פרישה.

בניגוד לקופת הגמל הרגילה, קופת הגמל להשקעה אינה נהנית בהטבות מס בעת ההפקדה. מהבחינה הזאת היא מתנהגת כמו פוליסות החסכון שחברות הביטוח מציעות.

קופת גמל להשקעה

יתרונות קופת הגמל להשקעה –

  1. פטור ממס רווחי הון במידה וחוסכים את הכסף לגיל פרישה.
  2. הקצבה שתתקבל בגיל פרישה פטורה גם היא ממיסים.
  3. בניגוד לקופת הגמל הרגילה, הכספים נזילים כל הזמן. משיכת כספים מוקדמת תחייב בתשלום מס רווחי הון.
  4. ניתן לבחור במסלולי השקעה שונים בהתאם להעדפת הלקוח.
  5. כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות מחויבים לאפשר הצטרפות דיגיטלית אשר תחסוך זמן ואת התענוג של מילוי טפסים ארוכים.
  6. ניתן לנייד את הכספים בין הגופים השונים (אך ורק בין קופות גמל להשקעה. לא ניתן לנייד בין קופת גמל רגילה וקופת גמל להשקעה).

חסרונות קופת הגמל להשקעה –

  1. ההפקדה השנתית מוגבלת ל-70,000 לתעודת זהות.
  2. כדי להנות מפטור על מס רווחי הון יש לקבל את הכסף בגיל פרישה ובקצבה בלבד. אדם שיבקש לפדות את הקופה בצורה הונית, גם אם זה לאחר גיל פרישה, ישלם באופן מיידי מס רווחי הון.
  3. אין הטבת מס בעת ההפקדה.
  4. מסלולי השקעה מוגבלים לעומת פוליסות החסכון.

השורה התחתונה?

בשורה התחתונה זהו מוצר טוב ופשוט אשר יכול להוות אלטרנטיבה לאפשרויות החסכון שקיימות כיום. יחד עם זאת, כאשר מטרת החסכון איננה לגיל פרישה, היתרונות של קופת הגמל להשקעה מצטמצמים.